Emprunt immobilier : tableau d'amortissement financier

Un tableau d'amortissement des emprunts ou d'amortissement financier c'est un plan de remboursement d'un emprunt par le moyen de décaissements échelonnés. Il permet de mettre en évidence, à toutes les échéances, la part de l'emprunt remboursé, l'emprunt restant à rembourser, le montant de l'intérêt et la mensualité (intérêt+ emprunt remboursé). Ces quatre éléments sont primordiaux pour toute comparaison d'offre et la prise d'une meilleure décision.

Je mets à votre disposition : un tableau de calcul automatique des emprunts. Il vous permet de comparer facilement les différents offres sur le marché et de visualiser les différents éléments qui vous permettent de prendre votre décision d'emprunt.

Comment peut-on s'en servir ?

Je vous mets un exemple ci-dessous d'un emprunt de 5000 Euro au taux annuel de 12% à rembourser par 14 paiements mensuels. Une fois ces données introduites vous n'avez qu'à cliquer pour obtenir le tableau d'amortissement.


Dans le tableau vous aurez quatre colonnes principales que je vous explique ci-dessous en donnant comme exemple les calculs de la première ligne :

  • Montant paiement : c'est la mensualité à payer = montant intérêt + part du capital à rembourser (principal). Pour la calculer, on a besoin d'une autre formule car la part du capital est inconnue pour le moment, donc pour la calculer nous avons une autre formule : Cette formule est celle appliquée au niveau des emprunts immobiliers, pourtant elle n'est pas la seul méthode de calcul de la mensualité
  • Montant intérêt : c'est la part d'intérêt = Restant à payer x taux mensuel proportionnel = 5000 x 12%/12 = 50
  • Principal : La part du capital à rembourser = mensualité - montant intérêt = 384,51 - 50 = 334,51
  • Restant à payer : C'est ce qui reste à payer en déduisant les parts du capital déjà payées = 5000 - 334,51 = 4665,49

Réaction aux commentaires :
marie a dit…

bonjour sur votre exemple, pouvez-vous me dire à quoi correspond le chiffre 1 dans votre formule de calcul de la mensualité et peut-on faire cette formule sur une calculatrice;

merci

----------------

Le 1 dans la formule cité ici vient de la formule de la valeur actuelle d'une suite d'annuités (ou mensualités) qui devrait être égale au capital emprunté.

Si vous remplacez V0 par K, a par m et i par t/12 vous arrivez à la même formule cité dans cette article, qui provient de l'actualisation de chaque montant "a" à la période 0.

Pour le calculer dans une calculatrice, oui c'est possible et il faut apprendre à le faire en une seule fois pour arriver au résultat le plus juste possible.

j'espère que cela répond à votre question.


8 commentaires:

Anonyme a dit…

bonjour sur votre exemple, pouvez-vous me dire à quoi correspond le chiffre 1 dans votre formule de calcul de la mensualité et peut-on faire cette formule sur une calculatrice;

merci

fathy a dit…

Bonjour,

Merci pour le tableau de calcul il est trés appréciable.
Cependant serait il possible soit de pouvoir exporter le tableau sur excel soit d'avoir les totaux des colonnes afin de faire des comparaisons

merci bcp

cdt

fina badiane a dit…

Une société a décidé d'acheter un appareil industriel par emprunt bancaire aux conditions suivantes:
financement par la banque 20% du montant HT de l'investissement
Durée 1 an; taux annuel de 9%; remboursement mensualité constante
Si le prix TTC de l'investissement est de 126 630 (TVA 18%) il vous est demandé de déterminer :
le prix hors taxe
Le nombre de périodes de remboursement
le taux de la période
l'annuité constante
Si le prêt était remboursable sur deux ans au taux de 12%, avec 6 mois de différé d'amortissement, présenter le plan de remboursement;
solution à proposer pour ce problème.

Jackie a dit…

Salut fina badiane, tu peux posez ta question sur le site : http://coursgratuits.net/forum/

Je suis sûr que tu va avoir des réponses !

a+

Marge a dit…

Merci pour cette intéressant article.

Anonyme a dit…

J’ai entendu parler du décaissement échelonné, mais je n’ai jamais vraiment compris ce que cela voulait dire. Merci pour cet article. Il est très informatif.

Anonyme a dit…

Je ne suis pas aussi habile que vous avec les calculs et formules, mais à première vue, j’ai tout de suite noté que la deuxième proposition était plus intéressante.

Andrij David a dit…

Excelent article, pour les personnes qui ne sont pas aussi habiles que vous en mathématique financière je les conseille de prendre un courtier chez Ascourtage .

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